4 PAYMENTS I-UNIPAY HUB
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Enterprise Spa
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4 Payments I-Unipay Hub è un payment services hub in grado di offrire attraverso un’unica soluzione tutti i servizi e i prodotti di pagamento, euro e divisa, in essere presso la banca.
Inoltre, la soluzione supporta nativamente lo standard della messaggistica ISO 20022, richiesto dal progetto T2-T2S consolidation (TARGET2) e dagli altri principali HVPS RTGS del mondo. Lo stesso standard è adottato dall’ACH EBA Clearing (EURO1-STEP1) e dal Correspondent Banking di SWIFT.
4 Payments I-Unipay Hub è in grado di operare indipendentemente:
- dallo strumento (MT103, BIR, SEPA SCT, SEPA SDD, Bonifico con agevolazione fiscale, Rimesse immigrati, etc.)
- dal canale richiedente (prodotto omni-channel)
- dal perimetro di applicazione (domestico o cross-border)
- dalle caratteristiche operative (urgente o ordinario, importo rilevante, giroconto, infragruppo o altra banca)
- dai formalismi di scambio (SWIFT FIN MT, SEPA SCT- SDD, XML ISO20022, CBI2 XML, API, etc.)
- dai circuiti di clearing (rete SWIFT, ACH, circuitazione infragruppo, etc.)
- dalla modalità di settlement (Correspondent Banking, EBA EURO1 - STEP1 - STEP2, TARGET2, altri HVPS RTGS, CLS, etc.)
- dai cut-off temporali dei vari sistemi (cut-off D+0, BIR, D+1, cicli overnight, etc.).
Tutti i servizi di pagamento sono accessibili attraverso API, che sono state sviluppate nei più diffusi protocolli d’interfacciamento (da quelli legacy a quelli open), secondo un modello di architettura applicativa flessibile e SOA-compliant.
UniPay è l’unica soluzione italiana certificata da SWIFT con label Payments. Questo riconoscimento è stato ottenuto e riconfermato negli anni (dal 2015 in poi), ogni volta ratificando la conformità del prodotto ai successivi avanzamenti delle Standard Release SWIFT.
Questo Hub dei pagamenti offre anche i moduli:
- 4 Payments I-Fast International Payments
che consente di aderire al servizio SWIFT GPI (Global Payments Innovation), dando piena copertura ai tre livelli di servizio (SLA) previsti dai relativi Service Rulebooks: - GPI Customer Credit Transfer (gCCT);
- GPI Cover (gCOV);
- GPI Stop-and-Recall (gSRP);
- 4 PAYMENTS I-UNIFLASH-PAY (Instant Payments)
che consente di aderire agli schemi di bonifico istantaneo.
Tutti i servizi di pagamento sono accessibili attraverso API, che sono state sviluppate nei più diffusi protocolli d’interfacciamento (da quelli legacy a quelli open), secondo un modello di architettura applicativa flessibile e SOA-compliant.
UniPay è l’unica soluzione italiana che è stata certificata da SWIFT con label Payments.
A questo si affianca la duttilità di una piattaforma operante secondo il paradigma omni-channel (stesso prodotto per diversi canali), in grado di velocizzare il time-to-market, e al contempo assicurare affidabilità e compliance, anche a fronte del trattamento di volumi molto elevati.
La soluzione è dotata di una robusta e capillare componente diagnostica, che permette di intercettare in anticipo e gestire tutte le incongruenze formali e sostanziali presenti nelle richieste, relegando il tasso di scarto interbancario allo 0%. Infatti, implementa e replica tutti i controlli di Rulebook e gli ulteriori requisiti richiesti dalle varie ACH che interfaccia.
È installato presso importanti realtà bancarie, Holding e Banche di secondo livello, esattamente come fosse un ACH, disaggregando, smistando e ricomponendo i flussi di pagamento, sulla base delle caratteristiche del mittente o del destinatario. Può interagire contemporaneamente con diverse ACH commerciali e ricevere o recapitare i flussi scambiati con le Banche del gruppo o le tramitate attraverso una cortocircuitazione interna al Sistema.
La soluzione prevede le seguenti caratteristiche principali:
- Gestione unificata di Pagamenti e Incassi;
- Volumi certificati per oltre un milione di transazioni giornaliere;
- Omni-channel (Sportello, Internet, CBI, etc.), multi-currency, multi-language e multi-bank;
- Superamento dell’approccio ‘silos’ e dell’impiego di integrazioni non-standard;
- Motore di Workflow parametrizzabile;
- Elaborazione:
- Multi Processi Batch e online concorrenti;
- Per singolo canale parallelizzabile (in Entrata/Uscita);
- Servizi di Diagnostica dei flussi in ricezione (scarto totale o parziale in base all’esito del controllo);
- Produzione ed invio flussi di esito (segnalazione scarto totale o dettaglio singoli record scartati);
- Elevata capacità di parametrizzazione (Cut-Off, Canali, Regole di routing, etc…);
- Clearing engine guidato da regole utente;
- Strumenti automatici di monitoraggio e quadratura;
- Gestione automatica della Compliance (Blacklists, FATF/GAFI, Embargo);
- Gestione automatica Spese Our e Spese Repair;
- Riconciliazione automatica;
- Strumenti guidati per Investigation ed Exception Handling (Recall, Return e Reject);
- Ordini permanenti, Distinte CBI-CBI2, Bonifici futuri, Rimesse immigrati, Bonifici ristrutturazione edilizia, Rettifiche di valuta;
- Gestione MT2xx – Financial Institution Transfers;
- Distinte di bonifici multipli;
- Canalizzazioni automatiche delle disposizioni di pagamento verso paesi esteri;
- Trattamento automatico disposizioni in arrivo con accredito on-line sul conto del beneficiario;
- Caricamento automatico:
- SSI – Standard Settlement Instruction;
- Directory raggiungibilità ed adesione ai diversi Servizi.
BENEFITS
- Quadratura automatica dei movimenti e dei messaggi (dettagliata per singolo canale alimentante)
- Riduzione dei costi di gestione
- Riduzione dei rischi operativi tramite eliminazione interventi manuali
- Time-to-market più veloce per i nuovi prodotti di pagamento (product creation)
- Miglioramento analisi dei dati e cross-selling: grazie all’aggregazione di dati da fonti disparate
- Flessibilità necessaria ad affrontare con efficacia:
- protocolli e standard di mercato in continua evoluzione
- adeguamenti normativi e regolamentari
- Aumento del volume delle transazioni e del tasso STP
TECHNOLOGY
La soluzione si basa sulle seguenti caratteristiche:
- Architettura: SOA
- Presentation: Java, HTLM, Java Script, XSLT, React-JS
- Standard Core: Cobol, CICS, DB2
- Formati colloquio interbancario: ISO 20022 XML, ISO 8583, FIN MT, RNI, XML Path, altri
- Modalità d’integrazione: MQ, CICS to CICS, web service SOAP e REST, API, FTP
- Connessione diretta a
- SAA (SWIFT Alliance Access)
- Reti interbancarie: SIAnet, SWIFTnet, ACH commerciali