Software per le Segnalazioni Vigilanza
Il software per le segnalazioni di Vigilanza è utilizzato dalle banche, dalle assicurazioni, dalle aziende finanziarie e da diverse altre aziende per gestire la segnalazione di attività sospette o illegali.
Anche le Autorità di Vigilanza utilizzano software per raccogliere, archiviare, analizzare o condividere informazioni e segnalazioni di attività sospette, contrastando così il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e i reati finanziari. Il software per le segnalazioni di Vigilanza gestisce grandi quantità di dati e informazioni. E può essere supportato da funzionalità di intelligenza artificiale e machine learning.
In Italia è attivo il sistema informativo per la segnalazione delle operazioni sospette (SOS) di Banca d'Italia, un sistema online che consente alle banche e ad altre istituzioni finanziarie di inviare segnalazioni di attività sospette alla Banca d'Italia in modo rapido e sicuro. Il SOS utilizza tecniche avanzate di analisi dei dati per individuare comportamenti anomali e schemi di attività sospette.
La nuova normativa sulle segnalazioni Vigilanza
Dal 1° gennaio 2023 la soglia limite per i trasferimenti di denaro contante tra soggetti diversi è aumentata a 5.000 euro.
Il decreto legge numero 25 del 17 marzo 2023, detto DL Fintech, ha esteso gli obblighi antiriciclaggio ai responsabili dei registri per la circolazione digitale di strumenti finanziari. Per i prestatori di servizi relativi a società e trust è stabilito che l’attività sia riservata a operatori soggetti a regimi di licenza o registrazione nazionale.
Ad aprile e giugno 2023 sono stati pubblicati tre dei quattro decreti attuativi del decreto ministeriale 55/2022 per l’implementazione del Registro dei titolari effettivi.
Il 19 aprile 2023 il Parlamento europeo in seduta plenaria ha approvato ampie proposte di emendamento all’AML Package. A maggio sono stati avviati i triloghi tra i co-legislatori.
Il 12 maggio 2023 la UIF ha emanato i nuovi indicatori di anomalia per agevolare l’intera platea dei soggetti obbligati nell’individuazione delle operazioni sospette.
Il 9 giugno 2023 sono stati pubblicati:
- regolamento UE/2023/1113, che aggiorna gli obblighi informativi per i trasferimenti di fondi e li estende ai trasferimenti di crypto-assets;
- regolamento UE/2023/1114 relativo ai mercati delle cripto-attività, che introduce definizioni di crypto-assets e CryptoAsset Service Provider rilevanti anche in ambito antiriciclaggio.
Nel semestre sono state adottate nuove sanzioni finanziarie contro la Russia e sono aumentati i soggetti designati colpiti da misure di congelamento.
Software per gestire le segnalazioni verso Banca d'Italia
I flussi informativi delle segnalazioni periodiche che gli istituti di credito devono trasmettere periodicamente a Banca d'Italia sono regolati sul modello della procedura PUMA2, acronimo di Procedura Unificata Matrici Aziendali 2. Si tratta di una infrastruttura informatica progettata per mezzo di iniziative di cooperazione interbancaria che permette di condividere l'analisi delle nuove richieste informative e la definizione delle logiche di elaborazione dei dati attraverso le quali soddisfarle, che altrimenti resterebbero affidate a ciascun ente segnalante.
Le soluzioni software per gestire le segnalazioni Puma2 verso Banca d'Italia descritte in queste pagine sono modulari e integrabili con l'archivio storico e il sistema informativo bancario, articolandosi in un insieme di funzioni che consentono il trattamento completo dei dati fino ad arrivare alla generazione delle segnalazioni previste con una flessibilità che consente la più ampia discrezionalità nella definizione di caratteristiche, dimensioni e modelli di analisi, piena tracciabilità di tutte le logiche di selezione e trattamento dei dati aggregati nei report e monitoraggio dei flussi di dati in tutte le fasi del processo e comprendono:
- Diagnostica preventiva all'inoltro delle segnalazioni di vigilanza alla Banca d'Italia
- Controlli formali e di quadratura, atti a rilevare tutti i rilievi di Banca d'Italia comprensivi delle Validation Rules
- Possibilità di apportare le rettifiche per la correzione e l'imputazione assistita delle informazioni.
- Gestione delle comunicazioni dei rilievi dagli Organi di Vigilanza